等额本息与等额本金区别对比
两种主流还款方式的月供、利息、适用人群逐项对比，并给出各自公式。
等额本息 vs 等额本金
同样是借 100 万、30 年、利率 4.9%，两种还款方式的月供曲线完全相反：
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每期还款本金 | 前少后多 | 固定不变 |
| 每期还款利息 | 越来越少 | 越来越少 |
| 月供总额 | 固定不变 | 逐月递减 |
| 首月还款 | 较低 | 较高 |
| 末月还款 | 与首月基本相同 | 明显更低 |
| 利息总额 | 较多 | 较少 |
| 适合人群 | 收入稳定、看重月供恒定 | 前期收入高、想尽快省利息 |
公式
等额本息：月供 = P × i(1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1)，i = 年利率 ÷ 12，n = 期数。
等额本金：每期本金 = P ÷ n；第 k 期还款 = P ÷ n + 期初剩余本金 × i。
两者关系：等额本息的月供 ≈ 等额本金前几期还款的平均值。因此等额本息前期压力小，等额本金后期压力小、总利息少。
怎么选
- 收入稳定（公务员、事业单位、大企业固定薪资）→ 等额本息，月供恒定更好规划；
- 前期收入高、以后可能换工作或收入下降 → 等额本金，前期多还、后期轻松；
- 想省利息 → 等额本金（同样金额、同样利率下总利息更低）；
- 同时考虑 → 缩短期限比换方式更省利息，优先看缩短期限。
本页为科普说明，具体测算请用「贷款计算器」或「等额本金还款」页。计算结果仅供参考。